מהו ביטוח חיים?
גובה הפיצוי הוא כפי החלטת האדם וככל שהסכום גבוה יותר הרי שהעלות תהיה גבוהה יותר.
הוא פוליסת ביטוח הנרכשת על ידי האדם שמקנה לו פיצוי חד פעמי למקרה פטירה פתאומית או מחלה, לרבות התאבדות אלא אם כן ההתאבדות נעשתה בשנה הראשונה של רכישת הפוליסה.
גובה הפיצוי הוא כפי החלטת האדם וככל שהסכום גבוה יותר הרי שהעלות תהיה גבוהה יותר.
המחיר גם תלוי במצב בריאותו של הרוכש, גבר או אשה, מעשן או לא מעשן וכל דבר שיכול להשפיע על חייו של המבוטח.
כמו כן נבדקת תחום עיסוקו של המבוטח, ואם תחום עיסוקו הוא בדבר הכרוך בסכנת חיים, הרי שחברת הביטוח עשויה לדרוש סכום ביטוח גבוה יותר.
לפני רכישת פוליסת ביטוח חובה על האדם למלאות שאלון רפואי בו נדרש לפרט על כל מקרה רפואי או רגישות שיש לו, והדבר ישפיע על מחיר הביטוח של הפוליסה.
מי מקבל את הפיצוי
בעת רכישת הפוליסה צריך האדם לקבוע מיהו המוטב שיקבל את הכסף במקרה של פטירה. יש אפשרות לקבוע כל אדם במשפחה או אף אדם זר.
סכום הפיצוי יכול להיות משולם באופן חד פעמי או כקצבה קבועה למספר מסוים של אנשים.
זמן ההצטרפות
יש אפשרות להצטרף לתכנית ביטוח חיים החל מגיל 18 ועד גיל 70. תוקף הביטוח הוא עד גיל 75 לאחר גיל זה הפוליסה כבר לא בתוקף.
ההגנה בפוליסת ביטוח חיים
המטרה העיקרית של ביטוח זה הוא הגנה כלכלית על המשפחה, וזאת מכיון שכשהאדם נפטר הרי שחסר משכורת אחת לכלכלת הבית, ובמקרים רבים גם הבן זוג כבר אינו יכול לעבוד באותם תנאים שעבד קודם לכן, והרבה מהמשפחות חוות קושי כלכלי רב בנוסף לאובדן של בן הזוג.
פוליסת ביטוח חיים היא אינה פוליסה אחידה לכל אדם, כיון שהיא תלוי במצב הכלכלי של האדם, ועשויה להשתנות עקב שינויים שאנשים עוברים בחיים, כגון הולדת ילד, נישואין, גירושין או שינויים במקורות ההכנסה של האדם.
לכן חשוב לפגוש סוכן ביטוח טוב שמכיר את האפשרויות השונות ואשר יכול להתאים את התכנית ביטוח המתאימה דוקא לאותו מקרה שבו הוא נתקל.
כמו כן יש אפשרות לשנות את המוטבים לאורך כל תקופת הביטוח, להוסיף או לגרוע והכול לפי החלטת המבוטח.
מה שונה ביטוח חיים מביטוח חיים במשכנתא
טעות נפוצה קיימת אצל אנשים בבואם לרכוש פוליסת ביטוח חיים, שביטוח זה כבר קיים בביטוח המשכנתא, ועל כן אין סיבה לרכוש פוליסת ביטוח חיים.
אמנם הדבר נכון שיש ביטוח חיים כחלק מביטוח המשכנתא, אלא שהביטוח הוא רק על הסכום שאותו האדם חייב לבנק, ועל זה הבנק דורש פוליסת ביטוח שתבטח אותו במקרה שהאדם מת ואין לו אפשרות להחזיר את תשלום ההלוואת משכנתא שלו, אך ביטוח חיים רגיל אינו קשור לסכום החוב של האדם לבנק, אלא כל סכום שהאדם יחליט שבו הוא רוצה ביטחון למקרה פטירה שלו או של אשתו, הרי שאפשר לבטח בו ובמקרה פטירה יקבל המבוטח את מלוא הסכום.
ההבדל בין פוליסה זו לתכנית 'ערבים' בציבור החרדי
תכנית 'ערבים' בציבור החרדי באה לתת מענה לאנשים שאין להם פוליסת ביטוח חיים ולאחר פטירת אחד מבני הזוג הרי שהעול הכלכלי על בן הזוג שנשאר גדול מאד, ובפרט בבואם לחתן את ילדיהם הרי שאין להם אפשרות כלכלית כזו. בציבור החרדי נהוג שההורים נותנים סכום משמעותי בעת חתונת הילדים, ותכנית זו באה לתת מענה על ידי נתינת סכום של 200,000 ₪ עבור כל בן משפחה שעדיין לא התחתן.
החיסרון בתכנית זו שאין כאן עזרה מידית לאחר הפטירה אלא רק בעת חתונת הילדים, כמו כן אין אפשרות לרכוש סכום גבוה יותר, אלא הדבר מוגבל לסכום של 200,000 ₪ עבור כל בן משפחה שלא התחתן. כמו כן עלות התכנית גבוהה בצורה משמעותית יותר מתכניות הביטוח השונות של חברות הביטוח.